Quelle banque choisir pour une Start-up ?

Quelle banque choisir pour votre startup ? Il existe plusieurs solutions, entre les banques traditionnelles, les néobanques et les banques, mais il est difficile d’identifier celle qui répond le mieux à vos besoins. Nous avons donc compilé ici une comparaison des différentes solutions pour trouver la banque idéale pour votre start-up.

Notre comparaison des services bancaires en ligne

Actuellement, une start-up ou une entreprise peut choisir entre trois options pour ouvrir son compte bancaire :

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• Banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas…)
• Banques en ligne (Boursorama Pro)
• Et les néobanques (M26 Business, Qonto, Shine)

Il n’y a pas si longtemps, seules les banques traditionnelles étaient en mesure d’offrir des comptes professionnels aux entreprises. Leurs offres coûtent cependant très cher, par exemple en facturant des frais sur les transferts.

C’est dans le but d’offrir une solution plus abordable et flexible alternative que les banques en ligne et les néobanques, jusque-là uniquement accessibles aux particuliers, ont décidé de s’investir elles-mêmes sur le marché professionnel. S’ils sont effectivement moins chers, il faut noter qu’ils n’offrent cependant pas toutes les fonctionnalités possibles. Nous constatons également que les néobanques sont plus susceptibles que les banques en ligne de se lancer dans ce secteur. Il n’y a donc pas de compte Hello bank ou BforBank pro.

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Banques traditionnelles

Toutes les banques traditionnelles proposent des offres pour les startups et les entreprises. En général, ils commercialisent également une formule destinée aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales.

La spécificité d’une banque en démarrage est que les taux ne sont pas plafonnés, comme peuvent l’être ceux des comptes bancaires individuels. Par exemple, les frais d’intervention peuvent dépasser 8€. Les banques sont libres de facturer des taux beaucoup plus élevés, dont elles ne se privent généralement pas. Par exemple, nous voyons des commissions de mouvement, des commissions appliquées sur les mouvements de débiteurs effectués au cours du mois, ainsi que des commissions sur le découvert le plus fort.

Services bancaires aux startups : les banques en ligne

Il n’y a actuellement qu’une seule banque en ligne qui propose un compte professionnel, c’est Boursorama Pro. La Banque Boursorama est la banque en ligne de la Société Générale, déjà très appréciée des particuliers. En effet, elle compte plus de 1,8 million de clients en France.

Comme on peut le constater, l’offre de Boursorama est un compte bancaire pour les indépendants. Les entreprises ayant un statut juridique différent ne pourront pas s’abonner. En d’autres termes, Boursorama Pro ne peut pas être considéré comme une banque de démarrage. C’est dommage, car en ligne la banque propose une offre très intéressante, sans limite de nombre de virements ou de prélèvements, avec un carnet de chèques et un découvert autorisé, le tout pour seulement 9€ par mois.

Néobanques

Neobanks sont de nouveaux acteurs bancaires Les , lancés sur le marché depuis quelques années et qui ne cessent de se multiplier. Ces néobanques sont également de plus en plus susceptibles de lancer une offre professionnelle, ou de se spécialiser dans cette cible spécifique. Ci-dessous, on retrouve d’un côté N26 Business, dédié, comme Boursorama, aux auto-entrepreneurs, ainsi que Qonto, Shine et Maganer One, qui acceptent tous les types de professionnels.

N26 Business n’est donc pas une banque de startups, comme Boursorama. Il s’agit d’une banque pour travailleur indépendant. Gratuit, il est moins cher que Boursorama mais offre également des services moins développés : pas de découvert autorisé ni de chéquier, et le RIB est allemand. Nous conseillerons donc aux auto-entrepreneurs d’opter pour Boursorama plutôt que N26, à moins qu’ils n’aient pas besoin de ces services. Dans ce cas, N26 fera très bien l’affaire et a le mérite d’être libre.

Contrairement aux banques en ligne, les néobanques sont des institutions de paiement et non des banques. Cela signifie que, dans la plupart des cas, ils n’ont pas de licence bancaire et ne peuvent donc pas accorder de découvert autorisé, de carnet de chèques ou même de prêt. D’autre part, ils peuvent encaisser des chèques.

Quelle banque choisir pour votre start-up ?

Une start-up dispose donc de plusieurs options pour choisir sa banque. Tout d’abord, nous pouvons exclure Boursorama Pro, destiné uniquement aux auto-entrepreneurs, ainsi que N26 Business.

Il reste ensuite à choisir entre :

• Banques traditionnelles  : HSBC, Société Générale
• Neobanks  : Qonto, Shine, Manager One

Laquelle d’entre elles est la meilleure banque pour les startups ?

S’il s’agit d’une start-up en pleine phase de lancement et qui a besoin de trouver une offre peu coûteuse, nous recommandons plutôt une néobanque. En particulier, Qonto propose une formule de « créateur d’entreprise » qui permet de déposer du capital. La différence se joue alors sur les tarifs : Shine est l’offre la moins chère, mais elle ne propose qu’une seule formule avec une limite de 20 virements mensuels et une seule carte de crédit. De même, chez Managaer One, il n’est pas possible de modifier l’offre.

C’est pourquoi nous préférons conseiller Qonto. L’avantage de cette néobanque est qu’elle propose quatre formules différentes, chacune adaptée à une entreprise de taille différente et besoins. Une petite structure peut suffire à l’offre à 29€ par mois, voire 9€ s’il s’agit d’un auto-entrepreneur. Plus l’offre est haut de gamme, plus elle propose un certain nombre de virements et de cartes bancaires. Ainsi, le compte bancaire peut évoluer en même temps que l’entreprise , qui n’a pas besoin de changer de banque en se développant.

Définissez les besoins de votre start-up avant de choisir votre banque

Le choix d’une banque pour lancer ou gérer son démarrage doit également être fait en fonction des besoins de l’entreprise. Ces besoins varient en fonction du secteur d’activité. Par exemple, certaines startups auront besoin des achats des clients en espèces, en espèces ou par chèque, tandis que d’autres ne feront que des transactions B to B.

 Les moyens de paiement nécessaires

À partir du moment où la startup compte plusieurs fondateurs ou associés, la banque est généralement invitée à ils sont plus nombreux à posséder une carte bancaire. Cela sera impossible chez Shine, alors que chaque carte supplémentaire coûte 20€ chez Manager One. En revanche, Qonto propose 2 dans son offre à 29€, et 5 dans l’offre à 99€. Il est également nécessaire de prendre en compte l’utilisation de cette carte : la start-up a-t-elle l’intention d’effectuer des paiements en dehors de la zone euro ? Combien de virements bancaires ?

Émission et encaissement de chèques

La plupart des néobanques n’offrent pas de chéquier. En tant qu’établissements de paiement, ils ne peuvent pas fournir de chéquier aux clients en démarrage, contrairement à une banque traditionnelle. À ce titre, Qonto, Shine et Manager One sont hébergés dans la même marque. En revanche, Qonto et Manager One s’engagent à encaisser un chèque (nombre limité), ce qui n’est pas le cas avec Shine.

Si la startup doit encaisser de nombreux chèques clients en raison de son activité, il sera plus pratique de souscrire à une banque traditionnelle, malgré le prix plus élevé.

Autorisé découvert et crédit

De même, les néobanques ne peuvent pas offrir de découvert ou de crédit. Les startups qui doivent contracter un prêt bancaire pour lancer leur entreprise devront s’adresser à une autre banque.

Banking for Startups : fonctionnalités comptables

Le fait de proposer un espace client compatible avec les différents logiciels de comptabilité en fait possible pour faciliter la gestion quotidienne du compte bancaire de la startup. Il s’agit de réaliser facilement des exportations comptables, de pouvoir intégrer l’espace bancaire dans le logiciel ou d’associer des pièces justificatives et des notes de frais aux dépenses correspondantes.

De ce côté, Qonto, Shine et Manager One sont identiques, car ils sont tous compatibles avec la plupart des logiciels de comptabilité. Ils ne proposent que quelques fonctionnalités différentes. Par exemple, Qonto souligne l’association des pièces justificatives à la transaction, la facilité de calcul de la TVA ou un historique des transactions très complet. Manager One offre peu ou plus les mêmes services. Shine, elle, spécifie l’envoi automatique de relevés et de factures au comptable.

Aidez-vous d’un comparateur de banque en ligne pour bien la choisir

Que vous créez une start-up, une plus grosse entreprise ou encore un compte personnel, il est très important de bien choisir votre banque. En effet, celle-ci vous suivra lors de vos projets les plus importants, elle gardera votre argent de manière précieuse et elle vous aidera à traverser les étapes clés de votre vie. Pour bien la choisir, il faut être vigilant à propos de plusieurs choses. 

Dans l’article ci-dessous, nous allons vous aider à bien choisir votre banque (en vous conseillant, par exemple, de bien se renseigner sur lesfurets.com) puis, nous vous donnerons quelques conseils plus personnels pour que vous ayez toutes les clés en main avant de souscrire à un contrat.

Comment fonctionnent les comparateurs de banque en ligne ?

Afin de choisir au mieux votre future banque, il est conseillé de les comparer pour être au courant et averti de celles qui pourront vous correspondre. Cela vous évitera les allers-retours incessants entre deux banques et vous permettra d’être fixé et sûr de vous. 

Pour réussir cela le plus proprement possible, lesfurets.com ont décidé de développer un système informatique de comparatif en ligne. Leur outil vous permettra de voir les différentes offres proposées par les différentes banques du marché. 

Ce comparateur se base à partir de vos informations et vos critères. Avant de vous rendre sur le site, faites un point avec vous-même sur vos besoins et vos nécessités pour votre future banque. Vous aurez besoin de savoir les choses suivantes :

• Quelles sont vos exigences et vos besoins pour votre compte ? Avez-vous besoin d’ouvrir des livrets ? De combien de cartes bancaires avez-vous besoin ?
• Souhaitez-vous vous rendre dans une banque en physique ou bien aimez le contact virtuel d’un conseiller ? A-t-il besoin d’être disponible 24/24 ou pouvez-vous attendre un rendez-vous précis ?
• Quels sont vos projets pour la suite en termes de vente et d’achat ? Désirez-vous faire un prêt pour investir ?

Comment souscrire à un contrat une fois la banque choisie ?

Maintenant que vous avez eu plus d’informations sur le comparateur de banques en ligne, vous avez peut-être fait votre choix et désirez souscrire à un contrat ? Rien de plus simple. Pour cela, vous n’aurez qu’à vous rendre sur le site de la banque en question et demander un rendez-vous avec un banquier. Ce dernier vous donnera toutes les informations nécessaires et le contrat.